금융 서비스 산업의 EDI

금융 서비스 회사는 상업 은행, 증권, 카드 및 가맹점 서비스, 보험 및 고용주 서비스 등 다양한 상품과 서비스를 소매 및 상업 고객에게 제공합니다. 특히 상업 고객을 지원할 때 업계에서는 지급 및 수취 처리, 거래 후 증권 흐름 지원, 가맹점 정산 파일 전송, 단체 보험 자격 청구 등 복잡한 정보 흐름을 관리할 수 있는 능력을 필요로 합니다.

국제 무역의 성장으로 여러 지역에 걸쳐 구매자와 공급업체 간에 상호 의존성이 생겨나면서 금융 공급망의 글로벌화가 이루어졌습니다. 통화, 규정, 회계 관행의 차이 등 국경을 넘나들며 작업할 때 복잡한 문제가 발생합니다. EDI는 금융 공급망 정보 흐름을 물리적 공급망의 상품 이동과 일치시켜 이러한 복잡성을 완화합니다. 완전 자동화된 금융 공급망은 구매자, 공급업체, 금융 기관 간에 금융 데이터를 원활하고 정확하며 적시에 교환할 수 있게 해줍니다.

EDI를 통해 조직은 송장을 전자적으로 수신하고 결제를 시작할 수 있습니다. 매출채권 및 미수금 흐름에서 종이를 없애면 미매출일수와 미지급일수를 줄여 현금 전환 주기를 최적화할 수 있습니다. 또한 EDI는 기존의 종이 기반 결제 방법론에 대한 저렴한 대안을 제공하는 동시에 수동 프로세스와 관련된 오류를 제거합니다.

금융 서비스 산업의 글로벌 특성으로 인해 오늘날 수많은 파일 형식과 통신 프로토콜이 사용되고 있으며, 여러 지역 EDI 네트워크가 있습니다. 금융 공급망의 구조와 사용되는 통신 프로토콜 및 파일 형식 표준에 대한 설명은 아래에 설명되어 있습니다.

공급망 구조

모든 산업은 사용 및 생산되는 상품과 서비스의 흐름을 추적하기 위해 공급망의 일부 버전을 사용합니다. 금융 서비스도 다르지 않습니다. 금융 거래는 물리적 공급망의 필수 구성 요소입니다. 금융 공급망은 주문부터 결제까지 비즈니스 파트너를 연결함으로써 상품 및 서비스의 흐름과 반대 방향으로 금융 정보의 흐름을 전달합니다.

금융 공급망은 아래 그림에서 볼 수 있듯이 물리적 공급망의 프로세스와 밀접하게 연계되어 있고 이에 의해 촉발되는 공급망입니다. 금융 공급망 서비스에는 구매 주문 처리, 신용장, 개설 계좌 관리, 선적 전/후 자금 조달, 정산, 송장 제시, 분쟁 관리, 외환 및 보험 관리와 관련된 거래가 포함됩니다.

구매 기업은 공급망 내 공급업체로부터 자재 및/또는 완제품을 조달할 때 이 프로세스를 시작합니다. 금융 기관은 신용장 발급 및 자금 조달과 관련된 문제에 대해 구매자에게 조언을 제공할 수 있습니다. 주문이 접수되면 금융기관은 협상된 조건에 따라 부분적으로 대금을 지급하거나 승인된 신용장을 제공하여 구매자가 생산이 시작되면 대금을 지불할 수 있음을 공급업체에 보여줄 수 있습니다. 상품이 생산 및 배송되면 금융 기관은 상품 보험을 지원하고 상품 수령 시 계약 조건에 따라 정산할 수 있습니다.

금융기관은 구매자에게 제공하는 현금 관리 서비스를 사용하여 구매자가 현금 흐름을 예측하는 데 도움을 줄 수도 있습니다. 또한 금융 기관은 분쟁을 조정하고 상품과 관련된 데이터를 검증하며 최종적으로 자금 및 송금 세부 정보를 공개하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

사용되는 통신 프로토콜

EDI는 영리 기업이 금융 서비스 거래 상대방과 거래를 시작할 때 널리 사용됩니다. EDI는 고용주의 급여 수표 직접 입금, 소비자 계좌의 자동 이체, 기업의 정부 세금 전자 납부 등 금융 공급망 거래를 용이하게 합니다. 보안에 대한 중요성이 강조되면서 금융 서비스 업계는 다른 산업에서 사용되는 일반적인 프로토콜과 함께 여러 가지 보안 통신 프로토콜을 추가했습니다.

많은 조직에서 FTP와 FTP를 사용하지만, 다른 조직에서는 AS2, OFTP, ZENGIN, HTTP/S, MQ 시리즈 및 VPN을 사용합니다. 금융 정보 교환(FIX) 프로토콜은 증권 거래 및 시장과 관련된 정보를 국제적으로 실시간으로 교환하기 위해 1992년에 시작된 전자 통신 프로토콜입니다. 유럽, 특히 프랑스와 독일에서는 은행 간 네트워크에서 청산 프로토콜을 표준화하기 위한 단일 유로 결제 지역(SEPA) 이니셔티브를 지원하는 XML 형식을 사용하여 기업 간 통신을 위한 전송 프로토콜로 EBICS가 어느 정도 자리를 잡았습니다.

사용되는 문서 표준

재무, 현금 관리 및 증권 분야에서 널리 사용되는 표준은 ANSI X12 및 UNI/EDIFACT와 같은 기존 EDI 형식 외에도 ISO 20022 XML, NACHA, BAI2, SAP IDOC, Microsoft Excel, SWIFT MT/FIN, FIX XML, FpML 및 ISO 15022가 있습니다.

국제 금융 메시징 및 은행 간 통신에 있어 SWIFT는 전 세계적으로 지배적인 표준입니다. SWIFT는 연방준비제도이사회와 같은 중앙은행, 지역 결제 시스템, 상업 은행, 증권사, 최근에는 기업 등 전 세계 10,000개 이상의 회원사로 구성된 회원 소유의 협동조합입니다.

표준은 SWIFT 서비스의 핵심 요소입니다. SWIFT는 금융 서비스 산업을 위한 메시징 및 표준을 개발하고 정의하여 금융 거래 상대방 간의 커뮤니케이션과 협업을 가능하게 합니다. SWIFT는 결제, 무역 서비스, 증권 및 기업 활동을 포함한 표준 금융 메시징을 제공합니다. 가장 일반적인 SWIFT 메시지 표준은 MT와 MX입니다.

산업 협회

2000년대 후반의 금융 위기로 인해 금융 데이터의 자동화, 표준화 및 중앙 집중화를 지원하는 업계 조직이 그 어느 때보다 널리 알려졌습니다. 전 세계에는 금융 기관과 고객 간의 전자적 정보 교환을 위한 표준, 통신 프로토콜, 파일 형식, 기술 아키텍처에 영향을 미치는 수많은 산업 협회와 표준 제정 기관이 있습니다. 가장 널리 알려진 표준 단체로는 SWIFT, AFP, ISO, NACHA, SWIFT 등이 있습니다.

국제표준화기구(ISO)는 다양한 국가 표준 기관의 대표들로 구성된 국제 표준 제정 기구입니다. 1947년 2월 23일에 설립된 이 단체는 금융 서비스 전반에 걸쳐 널리 사용되는 새로운 ISO 20022 표준을 비롯하여 전 세계적으로 독점적인 산업 및 상업 표준을 공표합니다. ISO는 스위스 제네바에 본사를 두고 있습니다.

NACHA는 전자 결제에 대한 운영 규칙과 비즈니스 관행을 개발하는 국가 비영리 단체입니다. 이 단체의 회원들은 미국 내 자동 청산소(ACH) 네트워크에 적용되는 규칙을 정의합니다. NACHA는 주로 미국 내 소액 전자 결제에 대한 표준을 정하고 있지만, 국내 소액 결제 시스템을 관장하는 글로벌 변형이 다수 존재합니다.