L'EDI dans le secteur des services financiers
L'introduction de technologies comme l'EDI a permis au secteur des services financiers d'automatiser de nombreux processus quotidiens entre les contreparties.
Les sociétés de services financiers offrent une vaste gamme de produits et de services à leurs clients, particuliers et entreprises, dans les domaines suivants : banque commerciale, valeurs mobilières, cartes et services aux commerçants, assurances et services aux employeurs. En particulier lorsqu'il s'agit d'accompagner des clients commerciaux, le secteur s'appuie sur la capacité à gérer des flux d'informations complexes, qu'il s'agisse du traitement des comptes fournisseurs et clients, de la prise en charge des flux de titres post-négociation, de la transmission des fichiers de règlement des commerçants ou de la possibilité de déposer des demandes d'admissibilité aux avantages sociaux collectifs.
La croissance du commerce international a créé des interdépendances entre acheteurs et fournisseurs à travers le monde, entraînant la mondialisation de la chaîne d'approvisionnement financière. Des difficultés surgissent lorsqu'on travaille au-delà des frontières internationales, notamment en raison des différences de devises, de réglementations et de pratiques comptables. L'EDI atténue ces complexités en alignant les flux d'informations de la chaîne d'approvisionnement financière avec le mouvement des marchandises dans la chaîne d'approvisionnement physique. Une chaîne d'approvisionnement financière entièrement automatisée permet un échange fluide, précis et rapide de données financières entre les acheteurs, les fournisseurs et leurs institutions financières.
Grâce à l'EDI, une organisation peut recevoir électroniquement une facture et amorcer un paiement. L'élimination du papier dans les flux de comptes fournisseurs et clients permet aux organisations de réduire les délais de paiement des créances et des dettes fournisseurs, optimisant ainsi leurs cycles de conversion de trésorerie. L'EDI offre également une alternative moins coûteuse aux méthodes de paiement traditionnelles sur papier, tout en éliminant les erreurs liées aux processus manuels.
En raison de la nature mondiale du secteur des services financiers, de nombreux formats de fichiers et protocoles de communication sont utilisés aujourd'hui, ainsi qu'un certain nombre de réseaux EDI régionaux. La structure de la chaîne d'approvisionnement financière ainsi qu'une description des protocoles de communication et des normes de format de fichier utilisés sont décrites ci-dessous.
Structure de la chaîne d'approvisionnement
Tous les secteurs d'activité utilisent une forme ou une autre de chaîne d'approvisionnement pour suivre le flux des biens et services qu'ils utilisent et produisent. Le secteur financier ne fait pas exception. Les transactions financières font partie intégrante de la chaîne d'approvisionnement physique. En reliant les partenaires commerciaux de la commande au règlement, la chaîne d'approvisionnement financière transporte le flux d'informations financières dans le sens inverse du flux de biens et de services.
La chaîne d'approvisionnement financière est étroitement liée aux processus de la chaîne d'approvisionnement physique et déclenchée par ceux-ci, comme le démontre le schéma ci-dessous. Les services financiers liés à la chaîne d'approvisionnement comprennent les transactions relatives au traitement des bons de commande, aux lettres de crédit, à la gestion des comptes ouverts, au financement avant et après expédition, au rapprochement bancaire, à la présentation des factures, à la gestion des litiges, aux opérations de change et à la gestion des assurances.
Les entreprises acheteuses entament le processus lorsqu'elles s'approvisionnent en matières premières et/ou en produits finis auprès de fournisseurs de leur chaîne d'approvisionnement. Les institutions financières peuvent conseiller l'acheteur sur les questions liées à l'octroi de crédit et au financement. Une fois la commande passée, l'institution financière peut effectuer un paiement partiel selon les conditions négociées ou fournir une lettre de crédit approuvée pour indiquer au fournisseur que l'acheteur a les moyens de payer une fois la production commencée. Une fois les marchandises produites et expédiées, l'institution financière peut contribuer à assurer les marchandises et, à leur réception, régler le compte conformément aux termes du contrat.
L'institution financière peut aussi aider l'acheteur à prévoir ses flux de trésorerie grâce aux services de gestion de trésorerie qu'il lui propose. L'institution financière peut également aider à régler les différends, à valider les données relatives aux marchandises et, finalement, à débloquer les fonds et à fournir les détails du virement.
Protocoles de communication utilisés
L'EDI est largement utilisé par les entreprises commerciales pour initier des transactions avec leurs contreparties dans le secteur des services financiers. L'EDI facilite les transactions de la chaîne d'approvisionnement financière telles que le dépôt direct des chèques de paie par les employeurs, le prélèvement automatique sur les comptes des consommateurs et le paiement électronique des impôts gouvernementaux par les entreprises. Compte tenu de l'importance croissante accordée à la sécurité, le secteur des services financiers a ajouté un certain nombre de protocoles de communication sécurisés, en plus de ceux plus courants utilisés dans d'autres secteurs.
Alors que de nombreuses organisations utilisent FTP et les serveurs FTP, d'autres utilisent AS2, OFTP, ZENGIN, HTTP/S, MQ Series et les VPN. Le protocole Financial Information eXchange (FIX) est un protocole de communication électronique initié en 1992 pour l'échange international en temps réel d'informations relatives aux transactions et aux marchés des valeurs mobilières. En Europe, et plus particulièrement en France et en Allemagne, EBICS a été adopté comme protocole de transmission pour la communication entre entreprises et banques utilisant le format XML, qui prend en charge l'initiative SEPA (Espace unique de paiements en euros) visant à standardiser les protocoles de compensation dans les réseaux interbancaires.
Normes documentaires utilisées
Outre les formats EDI traditionnels tels que ANSI X12 et UNI/EDIFACT, d'autres normes populaires pour la trésorerie, la gestion de trésorerie et les titres sont ISO 20022 XML, NACHA, BAI2, SAP IDOC, Microsoft Excel, SWIFT MT/FIN, FIX XML, FpML et ISO 15022.
Pour la messagerie financière internationale et les communications interbancaires, SWIFT est la norme mondiale dominante. SWIFT est une coopérative détenue par ses membres, qui regroupe plus de 10 000 acteurs à travers le monde, dont des banques centrales comme la Réserve fédérale, des systèmes de paiement régionaux, des banques commerciales, des sociétés de courtage et, plus récemment, des entreprises.
Les normes constituent un élément fondamental des services de SWIFT. SWIFT développe et définit les messages et les normes pour le secteur des services financiers, permettant la communication et la collaboration entre les contreparties financières. SWIFT fournit des services de messagerie financière standardisés, notamment pour les paiements, les services commerciaux, les titres et les opérations sur titres. Les normes de messagerie SWIFT les plus courantes sont MT et MX.
Associations professionnelles
Suite aux crises financières de la fin des années 2000, les organisations sectorielles qui aident à automatiser, standardiser et centraliser les données financières sont plus connues que jamais. Il existe de nombreuses associations professionnelles et organismes de normalisation à travers le monde qui influencent les normes, les protocoles de communication, les formats de fichiers et l'architecture technologique régissant l'échange électronique d'informations entre les institutions financières et leurs clients. Parmi les organismes de normalisation les plus connus figurent SWIFT, AFP, ISO, NACHA et SWIFT.
L'Organisation internationale de normalisation (ISO) est un organisme international de normalisation composé de représentants de diverses organisations nationales de normalisation. Fondée le 23 février 1947, l'organisation fait la promotion de normes industrielles et commerciales propriétaires à l'échelle mondiale, notamment la norme émergente ISO 20022 largement utilisée dans le secteur des services financiers. L'ISO a son siège social à Genève, en Suisse.
NACHA est un organisme national sans but lucratif qui élabore des règles de fonctionnement et des pratiques commerciales pour les paiements électroniques. Les membres de cette organisation établissent les règles qui régissent le réseau de compensation automatisée (ACH) aux États-Unis. Bien que NACHA ait largement établi les normes en matière de paiements électroniques de faible valeur aux États-Unis, il existe de nombreuses variantes internationales régissant les systèmes de paiements nationaux de faible valeur.