金融サービス業界におけるEDI

金融サービス会社は、商業銀行、証券、カード・マーチャント・サービス、保険、雇用者サービスなど、リテール・コマーシャルを問わず、幅広い商品やサービスを顧客に提供しています。特に商業クライアントをサポートする場合、業界は、債権債務の処理、取引後の証券フローのサポート、加盟店決済ファイルの送信、団体給付の資格請求など、複雑な情報フローを管理する能力に依存しています。

国際貿易の発展は、地理的な違いを超えたバイヤーとサプライヤーの相互依存関係を生み出し、金融サプライチェーンのグローバル化をもたらしました。通貨、規制、会計慣行の違いなど、国際的な境界を越えて仕事をする際には複雑な問題が生じます。EDIは、財務サプライチェーンの情報フローを物理的サプライチェーンにおける商品の動きに合わせることで、こうした複雑さを緩和します。完全に自動化された金融サプライチェーンは、バイヤー、サプライヤー、金融機関の間で、シームレスかつ正確でタイムリーな金融データの交換を可能にします。

EDIを使えば、企業は請求書を電子的に受け取り、支払いを開始することができます。売掛・買掛の紙フローをなくすことで、企業は売上残日数と買掛残日数を削減し、キャッシュ・コンバージョン・サイクルを最適化することができます。EDIはまた、従来の紙ベースの支払い方法に代わる低コストな支払い方法を提供し、手作業に伴うエラーを排除します。

金融サービス業界はグローバルな性質を持っているため、現在、数多くのファイル形式や通信プロトコルが使用されており、また、多くの地域的なEDIネットワークも存在しています。金融サプライチェーンの構造と、使用される通信プロトコルとファイルフォーマット標準の説明は以下の通りです。

サプライチェーンの構造

すべての産業は、使用し、生産する商品やサービスの流れを追跡するために、何らかのバージョンのサプライチェーンを使用しています。金融サービスも同じです。金融取引は物理的サプライチェーンの不可欠な要素です。注文から決済までビジネスパートナーをつなぐことで、金融サプライチェーンはモノやサービスの流れとは逆の方向に金融情報の流れを運びます。

ファイナンシャル・サプライチェーンは、下図に示すように、フィジカル・サプライチェーンのプロセスと密接に連携し、それによって引き起こされるものです。ファイナンシャル・サプライチェーン・サービスには、発注処理、信用状、オープンアカウント管理、プレ& ポストシップ・ファイナンス、リコンサイル、インボイスプレゼンテーション、紛争管理、外国為替、保険管理などの取引が含まれます。

買い手企業は、サプライチェーン内のサプライヤーから材料や完成品を調達する際にプロセスを開始します。金融機関は、信用発行や資金調達に関する問題について買い手に助言を与えることができます。注文が発注されると、金融機関は交渉した条件に対して部分的な支払いを行うか、承認された信用状を供給して、買い手が生産開始後に支払う手段を持っていることをサプライヤーに示すことができます。商品が生産され出荷されると、金融機関は商品に保険をかけ、受け取り次第、契約条件に従って決済を行うことができます。

金融機関は、買い手に提供するキャッシュ・マネジメント・サービスを利用して、買い手がキャッシュ・フローを予測するのを支援することもできます。金融機関はまた、紛争を調整し、商品に関連するデータを検証し、最終的に資金と送金の詳細を解放するのに役立ちます。

使用通信プロトコル

EDIは、商業企業が金融サービスの取引相手と取引を開始するために広く使用されています。EDIは、雇用者による給与小切手の口座振り込み、消費者口座の口座引き落とし、企業による国税の電子納税など、金融サプライチェーン取引を容易にします。セキュリティがますます重視される中、金融サービス業界では、他の業界で使用されている一般的な通信プロトコルに加え、数多くの安全な通信プロトコルが追加されています。

多くの組織がFTPやFTPを使用する一方で、AS2、OFTP、ZENGIN、HTTP/S、MQシリーズ、VPNを使用する組織もあります。Financial Information eXchange（FIX）プロトコルは、証券取引や市場に関連する情報を国際的にリアルタイムで交換するために1992年に開始された電子通信プロトコルです。ヨーロッパ、特にフランスとドイツでは、EBICSは、銀行間ネットワークにおける決済プロトコルを標準化するSEPA（Single Euro Payments Area）イニシアチブをサポートするXMLフォーマットを使用した企業間通信のための伝送プロトコルとして、ある程度受け入れられています。

使用文書規格

ANSI X12やUNI/EDIFACTといった伝統的なEDIフォーマットに加え、トレジャリー、キャッシュ・マネージメント、セキュリティーに関するその他の一般的な規格には、ISO 20022 XML、NACHA、BAI2、SAP IDOC、Microsoft Excel、SWIFT MT/FIN、FIX XML、FpML、ISO 15022などがあります。

国際的な金融メッセージングと銀行間通信では、SWIFTが世界的な標準となっています。SWIFTは、連邦準備制度理事会（FRB）のような中央銀行、地域決済システム、商業銀行、証券会社、そして最近では企業など、世界中の10,000以上のメンバーが参加する協同組合です。

標準規格はSWIFTのサービスの中核をなす要素です。SWIFTは、金融サービス業界向けのメッセージングと標準を開発・定義し、金融取引業者間のコミュニケーションとコラボレーションを可能にします。SWIFTは、決済、貿易サービス、証券、コーポレートアクションを含む標準的な金融メッセージングを提供しています。最も一般的なSWIFTメッセージ規格はMTとMXです。

業界団体

2000年代後半の金融危機により、財務データの自動化、標準化、一元化を支援する業界団体はこれまで以上に広く知られるようになりました。金融機関とその顧客との間で電子的に情報を交換する標準、通信プロトコル、ファイル形式、技術アーキテクチャに影響を与える業界団体や標準設定機関は世界中に数多くあります。最も広く知られている標準化団体には、SWIFT、AFP、ISO、NACHA、SWIFTなどがあります。

国際標準化機構（ISO）は、各国の標準化団体の代表者で構成される国際標準化機関。1947年2月23日に設立され、金融サービス分野で広く使用されているISO 20022規格を含む、世界的な独自の工業規格および商業規格を公布しています。ISOの本部はスイスのジュネーブにあります。

NACHAは、電子決済の運用ルールとビジネス慣行を策定する非営利の全国組織です。この組織のメンバーは、米国のACH（Automated Clearing House）ネットワークをカバーするルールを定義しています。NACHAは米国内の低額電子決済の基準をほぼ定めていますが、国内の低額決済システムを管理する世界的な基準も数多く存在します。