L'EDI dans le secteur des services financiers
L'introduction de technologies telles que l'EDI a permis au secteur des services financiers d'automatiser de nombreux processus quotidiens entre les contreparties.
Les sociétés de services financiers fournissent un large éventail de produits et de services à leurs clients, qu'il s'agisse de particuliers ou d'entreprises, dans les domaines de la banque commerciale, des valeurs mobilières, des cartes et des services aux commerçants, de l'assurance et des services aux employeurs. En particulier lorsqu'il s'agit de soutenir des clients commerciaux, le secteur dépend de la capacité à gérer des flux d'informations complexes, qu'il s'agisse de traiter des dettes et des créances, de soutenir des flux de titres post-négociation, de transmettre des fichiers de règlement de commerçants ou de permettre des demandes d'éligibilité à des prestations de groupe.
La croissance du commerce international a créé des interdépendances entre les acheteurs et les fournisseurs dans toutes les régions du monde, ce qui a entraîné la mondialisation de la chaîne d'approvisionnement financière. Le travail au-delà des frontières internationales est source de complexité, notamment en ce qui concerne les différences de devises, de réglementations et de pratiques comptables. L'EDI atténue ces difficultés en alignant les flux d'informations de la chaîne d'approvisionnement financière sur le mouvement des marchandises dans la chaîne d'approvisionnement physique. Une chaîne d'approvisionnement financière entièrement automatisée permet l'échange transparent, précis et opportun de données financières entre les acheteurs, les fournisseurs et leurs institutions financières.
Grâce à l'EDI, une organisation peut recevoir une facture et initier un paiement par voie électronique. L'élimination du papier dans les flux de paiements et de créances permet aux organisations de réduire le délai de règlement des ventes et le délai de règlement des créances, optimisant ainsi leurs cycles de conversion de trésorerie. L'EDI offre également une alternative moins coûteuse aux méthodes de paiement traditionnelles basées sur le papier, tout en éliminant les erreurs associées aux processus manuels.
En raison de la nature mondiale du secteur des services financiers, de nombreux protocoles de format de fichier et de communication sont utilisés aujourd'hui, ainsi qu'un certain nombre de réseaux EDI régionaux. La structure de la chaîne logistique financière et une description des protocoles de communication et des normes de format de fichier utilisées sont décrites ci-dessous.
Structure de la chaîne d'approvisionnement
Tous les secteurs utilisent une version ou une autre de la chaîne d'approvisionnement pour suivre les flux de biens et de services qu'ils utilisent et produisent. Il en va de même pour les services financiers. Les transactions financières font partie intégrante de la chaîne d'approvisionnement physique. En reliant les partenaires commerciaux depuis la passation de l'ordre jusqu'au règlement, la chaîne d'approvisionnement financière achemine le flux d'informations financières dans la direction opposée au flux de biens et de services.
La chaîne d'approvisionnement financière est étroitement liée aux processus de la chaîne d'approvisionnement physique et déclenchée par eux, comme le montre le diagramme ci-dessous. Les services financiers de la chaîne d'approvisionnement comprennent les transactions liées au traitement des commandes, aux lettres de crédit, à la gestion des comptes ouverts, au financement avant et après expédition, au rapprochement, à la présentation des factures, à la gestion des litiges, aux opérations de change et à la gestion des assurances.
Les entreprises acheteuses lancent le processus lorsqu'elles s'approvisionnent en matériaux et/ou en produits finis auprès des fournisseurs de leur chaîne d'approvisionnement. Les institutions financières peuvent aider à conseiller l'acheteur sur les questions liées à l'émission de crédit et au financement. Une fois la commande passée, l'institution financière peut effectuer un paiement partiel selon les conditions négociées ou fournir une lettre de crédit approuvée pour montrer au fournisseur que l'acheteur a les moyens de payer une fois la production lancée. Une fois les marchandises produites et expédiées, l'institution financière peut aider à assurer les marchandises et, à leur réception, régler le compte selon les termes du contrat.
L'institution financière peut également aider l'acheteur à prévoir les flux de trésorerie en utilisant les services de gestion de trésorerie qu'elle lui fournit. L'institution financière peut également aider à concilier les litiges, à valider les données relatives aux marchandises et, enfin, à débloquer les fonds et les détails de la remise.
Protocoles de communication utilisés
L'EDI est largement utilisé par les entreprises commerciales pour initier des transactions avec leurs contreparties financières. L'EDI facilite les transactions de la chaîne d'approvisionnement financier telles que le dépôt direct des chèques de paie par les employeurs, le débit direct des comptes des consommateurs et le paiement électronique des taxes gouvernementales par les entreprises. L'accent étant mis de plus en plus sur la sécurité, le secteur des services financiers a ajouté un certain nombre de protocoles de communication sécurisés aux protocoles les plus courants utilisés dans d'autres secteurs.
Alors que de nombreuses organisations utilisent FTP et les FTP, d'autres utilisent AS2, OFTP, ZENGIN, HTTP/S, MQ Series et les VPN. Le protocole FIX (Financial Information eXchange) est un protocole de communication électronique lancé en 1992 pour l'échange international en temps réel d'informations relatives aux transactions et aux marchés des valeurs mobilières. En Europe, et plus particulièrement en France et en Allemagne, EBICS s'est imposé comme protocole de transmission pour les communications entre entreprises et banques utilisant le format XML, qui soutient l'initiative de l'espace unique de paiement en euros (SEPA) visant à normaliser les protocoles de compensation dans les réseaux interbancaires.
Normes documentaires utilisées
Outre les formats EDI traditionnels tels que ANSI X12 et UNI/EDIFACT, d'autres normes populaires pour la trésorerie, la gestion des liquidités et les titres sont ISO 20022 XML, NACHA, BAI2, SAP IDOC, Microsoft Excel, SWIFT MT/FIN, FIX XML, FpML et ISO 15022.
Pour la messagerie financière internationale et les communications entre banques, SWIFT est la norme mondiale dominante. SWIFT est une coopérative détenue par ses membres, qui sont plus de 10 000 dans le monde, dont des banques centrales comme la Réserve fédérale, des systèmes de paiement régionaux, des banques commerciales, des maisons de titres et, plus récemment, des entreprises.
Les normes sont un élément essentiel des services de SWIFT. SWIFT développe et définit la messagerie et les normes pour le secteur des services financiers, permettant la communication et la collaboration entre les contreparties financières. SWIFT propose des normes de messagerie financière, notamment pour les paiements, les services commerciaux, les titres et les opérations sur titres. Les normes de messages SWIFT les plus courantes sont MT et MX.
Associations professionnelles
En raison des crises financières de la fin des années 2000, les organisations sectorielles qui contribuent à l'automatisation, à la normalisation et à la centralisation des données financières sont plus connues que jamais. Il existe de nombreuses associations professionnelles et organismes de normalisation dans le monde qui influencent les normes, les protocoles de communication, les formats de fichiers et l'architecture technologique de l'échange d'informations par voie électronique entre les institutions financières et leurs clients. Parmi les organismes de normalisation les plus connus, citons SWIFT, AFP, ISO, NACHA et SWIFT.
L'Organisation internationale de normalisation (ISO) est un organisme international de normalisation composé de représentants de divers organismes nationaux de normalisation. Fondée le 23 février 1947, l'organisation promulgue des normes industrielles et commerciales propriétaires à l'échelle mondiale, y compris la nouvelle norme ISO 20022 largement utilisée dans les services financiers. Le siège de l'ISO se trouve à Genève, en Suisse.
La NACHA est une organisation nationale à but non lucratif qui élabore des règles de fonctionnement et des pratiques commerciales pour les paiements électroniques. Les membres de cette organisation définissent les règles couvrant le réseau Automated Clearing House (ACH) aux États-Unis. Si la NACHA a largement défini les normes applicables aux paiements électroniques de faible valeur aux États-Unis, il existe de nombreuses variantes mondiales régissant les systèmes nationaux de paiement de faible valeur.