金融服務業的 EDI

金融服務公司為零售和商業客戶提供廣泛的產品和服務，範圍涵蓋商業銀行、證券、卡和商戶服務、保險和僱主服務。特別是在支援商業客戶時，無論是處理應付帳款和應收帳款、支援交易後的證券流程、傳送商戶結算檔案，或是啟用團體福利資格索賠，業界都仰賴管理複雜資訊流的能力。

國際貿易的成長創造了跨地域買家與供應商的相互依賴，造成金融供應鏈的全球化。跨國工作時會產生複雜的問題，包括貨幣、法規和會計實務的差異。EDI 可將財務供應鏈資訊流與實體供應鏈中的貨物移動相結合，從而降低這些複雜性。完全自動化的財務供應鏈可讓買方、供應商及其金融機構之間進行無縫、準確且及時的財務資料交換。

透過 EDI，企業可以電子方式接收發票並啟動付款。消除應付款和應收帳款流程中的紙張作業，可讓組織縮短銷售未完成天數和應付款未完成天數，優化現金轉換週期。EDI 也提供了傳統紙本付款方法的低成本替代方案，同時消除了與手動流程相關的錯誤。

由於金融服務產業的全球性質，目前有許多檔案格式和通訊協定在使用中，同時也有許多區域性的 EDI 網路。金融供應鏈的結構以及所使用的通訊協定和檔案格式標準說明如下。

供應鏈結構

所有產業都會使用某種形式的供應鏈，來追蹤其使用和生產的商品和服務的流程。金融服務也不例外。金融交易是實體供應鏈不可或缺的組成部分。透過連接從下單到結算的業務夥伴，金融供應鏈將金融資訊的流向與商品和服務的流向相反。

如下圖所示，財務供應鏈與實體供應鏈的流程緊密結合，並由實體供應鏈的流程觸發。財務供應鏈服務包括與採購訂單處理、信用證、開戶管理、裝運前後融資、對帳、發票出示、爭議管理、外匯和保險管理相關的交易。

當採購公司從供應鏈上的供應商採購材料和/或製成品時，便會啟動這個流程。金融機構可協助向買方提供有關信用簽發和融資問題的建議。一旦訂單下達，金融機構可根據協商的條款提供部分付款，或提供已核准的信用證，向供應商表明買方有能力在生產開始後付款。一旦貨物生產完成並運出，金融機構可協助為貨物投保，並在收到貨物後，依據合約條款進行結算。

金融機構也可利用其提供給買方的現金管理服務，協助買方預測現金流量。金融機構也可協助調解糾紛、驗證與貨物相關的資料，最後發放資金和匯款明細。

使用的通信協定

商業公司廣泛使用 EDI 來啟動與金融服務交易對手的交易。EDI 促進了金融供應鏈交易，例如雇主直接存入工資支票、消費者帳戶直接扣款，以及企業以電子方式繳納政府稅金。由於越來越重視安全性，金融服務產業除了使用其他產業較常見的通訊協定外，也增加了許多安全通訊協定。

雖然許多組織使用 FTP 和 FTP，但其他組織則使用 AS2、OFTP、ZENGIN、HTTP/S、MQ Series 和 VPN。Financial Information eXchange (FIX) 協定是 1992 年發起的電子通訊協定，用於國際間即時交換與證券交易和市場相關的資訊。在歐洲，特別是在法國和德國，EBICS 已經獲得一定的接受度，成為使用 XML 格式的企業對銀行通訊的傳輸通訊協定，支援單一歐元支付區 (SEPA) 倡議的銀行間網路清算協定標準化。

使用的文件標準

除了 ANSI X12 和 UNI/EDIFACT 等傳統 EDI 格式外，其他適用於財務、現金管理和證券的流行標準還有 ISO 20022 XML、NACHA、BAI2、SAP IDOC、Microsoft Excel、SWIFT MT/FIN、FIX XML、FpML 和 ISO 15022。

在國際金融訊息傳遞和銀行間通訊方面，SWIFT 是全球的主流標準。SWIFT 是一個由會員擁有的合作組織，全球有超過 10,000 個會員，包括中央銀行（如美聯儲局）、區域支付系統、商業銀行、證券公司以及最近的企業。

標準是 SWIFT 服務的核心要素。SWIFT 為金融服務產業開發和定義訊息傳送和標準，使金融交易方之間能夠進行溝通和協作。SWIFT 提供的標準金融訊息傳送包括支付、交易服務、證券和企業行動。最常見的 SWIFT 訊息標準是 MT 和 MX。

行業協會

由於 2000 年代末期的金融危機，協助金融資料自動化、標準化和集中化的產業組織比以往更廣為人知。全球有許多產業協會和標準制定機構，影響著金融機構與客戶之間以電子方式交換資訊的標準、通訊協定、檔案格式和技術架構。一些最廣為人知的標準組織包括 SWIFT、AFP、ISO、NACHA 和 SWIFT。

國際標準化組織 (ISO) 是一個國際標準制定機構，由來自不同國家標準組織的代表組成。該組織成立於 1947 年 2 月 23 日，頒佈全球專有的工業和商業標準，包括廣泛用於金融服務業的新興 ISO 20022 標準。ISO 的總部位於瑞士日內瓦。

NACHA 是一個全國性的非營利組織，負責制定電子支付的操作規則和業務實務。該組織的成員界定了涵蓋美國自動結算所 (ACH) 網路的規則。雖然 NACHA 大致上已為美國的低額電子支付制定了標準，但全球仍有許多規範國內低額支付系統的變體。